Підсумки діяльності банківської системи Кіровоградської області у I півріччі 2013 року

Станом на 01.07.2013 на території Кіровоградської області здійснювали свою діяльність 6 філій та 367 відділень 56 банків України. Самостійні банки-юридичні особи в регіоні відсутні.

Завдяки виваженій грошово-кредитній політиці Національного банку України в умовах цінової стабільності банківська система області демонструє продовження позитивних тенденцій в своїй діяльності щодо подальшого зростання як залишків за кредитами, так і депозитних вкладень. Водночас було зафіксовано зниження середньозважених ставок за кредитами для реального сектору економіки та депозитами в національній валюті.

Загальний обсяг залишків за депозитами протягом січня–червня 2013 збільшився на 2,5% до 5 343,5 млн.грн. Таке зростання забезпечено приростом коштів, залучених в національній валюті, які збільшились за цей період на 6,2%.

Банківські депозити залишалися найбільш доступним, зручним та вигідним інструментом вкладення коштів для домашніх господарств. Їх частка залишалася найбільшою у структурі депозитів резидентів цього сектору економіки (71,8%). Залишки на депозитних рахунках домашніх господарств за І півріччя 2013 зросли на 14,6% і на початок липня склали 3 838,7 млн.грн. Таке збільшення відбулося, насамперед, в національній валюті (на 24,7%). Хочеться наголосити на тому, що широкі верстви населення Кіровоградщини постійно демонструють своїми активними діями збільшення довіри до гривні, чим підтримують прагнення Національного банку до зниження доларизації економіки та посилення статусу національної грошової одиниці як засобу нагромадження. Ми це бачимо по структурі приросту депозитних вкладів, де істотно превалюють вкладення в гривні.

Збільшення депозитної бази установ банків області супроводжувалось покращенням їх строкової структури. Так, питома вага залишків за довгостроковими депозитами у загальному обсязі залишків за строковими депозитами на 01.07.2013 виросла до 44,0% порівняно з 37,8% на початок року.

Залишки строкових депозитів на рахунках сектору домашніх господарств збільшились за І півріччя 2013 на 12,8% (у тому числі в національній валюті - на 23,5%) і на початок липня становили 3 076,1 млн.грн. (в національній валюті – 2 015,8 млн .грн.). Питома вага строкових депозитних коштів у структурі депозитних вкладень домашніх господарств на 1 липня 2013 склала 80,1%.

У червні відбулося зменшення середньозважених відсоткових ставок за депозитами в національній валюті, які розміщені домашніми господарствами, до 16,6% річних (з 19,5% у грудні 2012), та нефінансовими корпораціями – до 15,6% річних (з 16,9%).

Позитивні тенденції в динаміці депозитів певним чином позначилися на адекватному підвищенні кредитної активності банків. Так, загальний обсяг залишків за кредитами, наданими в економіку, зріс за січень-червень 2013 на 2,3% до 6 254,0 млн. грн.

В структурі кредитних вкладень у розрізі секторів економіки 71,8% становить заборгованість за кредитами, наданими нефінансовим корпораціям, обсяги якої протягом січня–червня 2013 збільшились на 2,5% і на початок липня 2013 склали 4 491,4 млн.грн.

Крім того, на 2,0% збільшились обсяги кредитування домашніх господарств, які на 1 липня 2013 склали 1 762,1 млн.грн. за рахунок зростання кредитних вкладень в національній валюті (на 7,1%). Водночас, залишки за кредитами, наданими домашнім господарствам в іноземній валюті, з початку поточного року скоротилися на 7,9%. Якщо на початок поточного року частка залишків валютних кредитів у загальному обсязі кредитних залишків домашніх господарств складала 34,1%, то на 1 липня 2013 вона зменшилася до 30,8%. Це є результатом вжитих Національним банком України заходів, спрямованих на нівелювання валютних ризиків як для банківської системи, так і для клієнтів банків.

За станом на 01.07.2013 основними позичальниками банківських кредитів за видами економічної діяльності були корпорації промисловості частка яких у загальному обсязі заборгованості нефінансових корпорацій склала 64,1%, торгівлі 18,0%, сільського господарства 15,6%.

Завдяки обережній кредитній політиці банків та удосконаленню роботи банків з проблемними кредитами поліпшилася якість кредитних портфелів банків, зменшилась прострочена заборгованість за наданими кредитами. За I півріччя 2013 року прострочена заборгованість за кредитами скоротилась на 10,3% до 422,6 млн.грн. та формує 6,8% кредитного портфеля порівняно з 7,7% на початок поточного року. На таку ситуацію вплинуло зменшення простроченої заборгованості за кредитами, наданими нефінансовим корпораціям (на 33,1%).

За січень – червень 2013 року банківськими установами області надано 3 210,1 млн.грн. кредитних коштів (із них - нефінансовим корпораціям – 2 580,5 млн.грн.).

У червні зменшились середньозважені відсоткові ставки за кредитами, наданими у національній валюті як нефінансовим корпораціям – до 19,5% (з 20,0% у грудні 2012), так і домашнім господарствам – до 29,0% (з 34,7% відповідно).

Валютний ринок

Слід також зазначити, щоситуація на валютному ринку України стабілізувалася: девальваційний тиск послабився, валютні інтервенції суттєво знизилися – до 827 млн. дол. США (після 3,9 млрд. дол. США в ІV кварталі 2012 року). Поступово рівновага повернулася й на готівковий ринок, де чистий попит населення на іноземну валюту в І кварталі знизився до 425 млн. дол. США (порівняно з 1,5 млрд. дол. США рік тому).

У квітні-червні 2013 ці позитивні тенденції продовжилися – уперше в післякризовий період на готівковому ринку спостерігалося перевищення пропозиції іноземної валюти над попитом на 266,6 млн. дол. США.

На валютному ринку Кіровоградської областіза І півріччя 2013 року також досягнуто стабільності в порівнянні із аналогічним періодом минулого року.

Попит населення на іноземну валюту в І півріччі 2013 знизився до 56,74 млн. дол.США, порівняно із аналогічним періодом 2012 року, коли вказаний показник складав 95,02 млн.дол.США. Тобто населенням в цьому році куплено на 38,28 млн. дол.США менше.

На зростання довіри до національної валюти вказує збільшення обсягів надходження від населення до банківських та фінансових установ, з метою обміну готівкової іноземної валюти. Так, продаж населенням готівкової іноземної валюти збільшився в цьому році на 8,81 млн. доларів США.

На готівковому ринку регіону за останні місяці спостерігалась позитивна тенденція щодо зрівняння пропозиції іноземної валюти із попитом. В першому півріччі 2013 року різниця між обсягами продажу та купівлі банківськими та фінансовими установами становила 13,59 млн.дол.США, в аналогічному періоді 2012 року 60,68 млн.дол.США. Тобто обсяги купівлі населенням готівкової іноземної валюти наближуються до обсягів продажу.

Також в червні 2013 року відбулось зменшення середньозважених курсів купівлі-продажу на готівковому ринку регіону іноземної валюти, що позитивно впливає на стабільність української гривні. Так, середньозважені курси купівлі-продажу банківськими та фінансовими установами області складали:

станом на 01.06.2013: купівлі – 811,8183, продажу – 815,8115;

станом на 01.07.2013: купівлі – 811,4297, продажу – 815,5436.