Эксперты: овердрафты – лучшее решение для малого и среднего бизнеса

Индекс деловых ожиданий в І квартале 2014 года снизился на 7% по сравнению с IV кварталом 2013 года. Об этом свидетельствуют результаты ежеквартального опроса, проведенного НБУ в І квартале 2014 года. Согласно опросу более тысячи руководителей предприятий Украины, развитие бизнеса ограничивают нестабильная политическая ситуация, высокие цены на энергоносители и недостаток оборотных средств. Вполне закономерно, что потребность предпринимателей в кредитных средствах в будущие месяцы будет расти. О том, что могут предложить малому и среднему бизнесу украинские банки, нам рассказал Богдан Ропотилов, директор Департамента продаж корпоративным клиентам банка «Надра».

Богдан Витальевич, какая сейчас ситуация в сегменте кредитования малого и среднего бизнеса?

Ситуация непростая, особенно учитывая то, что этот сегмент банковского рынка, как и все остальные, зависит от общей экономической ситуации. С одной стороны, в нынешних условиях желающих начать предпринимательскую деятельность или расширить уже работающий бизнес не так много. С другой – мы отмечаем все большее количество предпринимателей, которые столкнулись с финансовыми трудностями и стараются удержать свой бизнес на плаву. Поэтому рост клиентов, желающих получить кредитные средства, ожидается, но и риски банков как кредиторов существенно возрастают. С начала года был отмечен рост проблемных займов в совокупном портфеле украинских банков. По информации НБУ их доля за это время возросла с 7,8% до 8,4%, а объем составил около 83 млрд грн. Банкам, которые прежде всего заинтересованы в длительном и взаимовыгодном партнерстве с клиентами, приходится применять исключительно индивидуальный подход к каждому клиенту, оценивая все «за» и «против» каждого аспекта сотрудничества. И если с получением классических целевых кредитов сейчас могут возникнуть проблемы у многих клиентов, то в современных реалиях получение овердрафтов является более доступной формой кредитования.

Для кого сегодня доступен овердрафт? Какие условия выдвигают заемщикам?

Суть овердрафта в том, что если на текущем счету клиента недостаточно средств для осуществления финансовой деятельности, он использует кредитные средства в рамках установленного банком лимита, так сказать, платит «в минус». Погашается такой кредит автоматически, при поступлении денег на счет. Банками уже давно сформулированы основные требования для предоставления овердрафтов: стабильность работы клиента, стабильность финансовых поступлений на счет, низкая вероятность дефолта.

Учитывая краткосрочность займа и ежемесячный пересчет лимитов финансирования, требования к обеспечению овердрафтов более лояльны, чем к остальным кредитам. В нынешних условиях доходность, при оценке возможности предоставления такого кредита, отходит на второй план, уступая место минимизации рисков. В банке «Надра» приоритет отдается клиентам, стабильно работающим с нами на протяжении минимум 6 месяцев. Но это не означает, что клиент другого банка не может получить у нас овердрафт. Все, что ему потребуется, – это открыть текущий счет в нашем банке и предоставить наиболее полную информацию о своем бизнесе.

Какую сумму может получить клиент, воспользовавшийся овердрафтом?

Лимиты овердрафтов определяются, исходя из объемов денежных поступлений на текущий счет клиента. Кроме того, каждый банк вправе установить дополнительные коэффициенты по овердрафту на основании анализа периодичности денежных поступлений, количества постоянных контрагентов и прочих факторов. В банке «Надра», например, малый корпоративный клиент может получить овердрафт от 25 тыс. грн, а для среднего либо крупного корпоративного клиента лимит овердрафта составит от 100 тыс. грн. Однако наш банк уже давно придерживается принципа индивидуального подхода к каждому клиенту и предлагает своим заемщикам те условия финансирования, которые в наибольшей степени удовлетворяют их потребности.

В каком случае заемщик может увеличить лимиты по овердрафтам?

Основанием для увеличения лимитов, то есть пересмотра условий договора овердрафта, является существенное и стабильное увеличение поступлений на счет. Образно говоря, когда клиент понимает, что его бизнес «вырос» из установленных лимитов и способен покрывать кассовые разрывы большего объема, он вправе обратиться в банк с просьбой пересмотреть установленные лимиты.

Если клиент использовал кредитные средства, но новые средства на текущий счет так и не поступили, каких штрафных санкций ему ждать?

В случае просрочки платежа банк может назначить пеню в размере двойной учетной ставки НБУ, а также повысить процентную ставку за пользование кредитными средствами. Но, пожалуй, основным негативом станет тот факт, что просрочка будет зафиксирована в кредитной истории заемщика, а в будущем отразится на его взаимоотношениях с банками.

Сколько будет стоить клиенту обслуживание такого кредита?

Кроме процентной ставки, которая на сегодняшний день колеблется в диапазоне 22–24% годовых, банки могут устанавливать комиссии, например, за пересмотр лимита овердрафта или его неиспользование. Но такую плату определяют далеко не все банки. В частности, банк «Надра» (лицензия НБУ №21 от 21.11.2011 г.) практически никогда не устанавливает таких комиссий.

В завершение скажите, какие преимущества получает клиент банка, используя овердрафт?

Использование овердрафта позволяет заемщику самостоятельно и гибко управлять своими финансами, проводить необходимые расчеты даже при отсутствии денежных средств на текущем счету и многократно использовать кредитные средства в пределах установленных лимитов. И, как уже говорилось ранее, получить овердрафт несколько проще, чем традиционный кредит, а работать с ним намного удобнее.

Сегодня.ua
Овердрафты бизнес Надра
Якщо ви помітили помилку, виділіть необхідний текст і натисніть Ctrl + Enter, щоб повідомити про це редакцію
Я рекомендую
Ніхто ще не рекомендував
Суспільство
Про це повідомляють в міській раді, передає 0522. У зв’язку з прoведенням ремoнтних рoбіт дoрoжньoгo пoкриття пo вулиці Великa Перспективнa, рух трoлейбусів № 4 тa № 10 буде припинений пoвністю від 20:00 сьoгoдні, 23 серпня.   У неділю, 24 серпня, від 20:00 рух зa вкaзaними мaршрутaми дo мікрoрaйoну Лісoпaркoвa буде спрямoвaнo пo прoспекту Винниченкa через мікрoрaйoн Кoвaлівкa, вулиці Євгенa Чикaленкa, Пoлтaвську, прoвулoк Oб’їзний, вулицю Кoрoленкa  тa у...
Суспільство
В урoчистoму зібранні з нагoди Дня Державнoгo Прапoра України, яке відбулoся на плoщі Герoїв Майдану oбласнoгo центру взяли участь керівництво та грoмадськoсті міста Крoпивницький та області, військoвoслужбoвців, ветеранів АТO, вoлoнтерів, студентськoї та учнівськoї мoлoді. Вперше в oбласнoму центрі синьo-жoвтий стяг був публічнo піднятий за нарoднoю ініціативoю у 1991 рoці біля пам’ятника Тарасу Шевченку. Сьoгoдні в урoчистій церемoнії підняття Державнoгo...
Кримінал
Про це 0522 повідомили в прес-службі прокуратури Кіровоградщини. Хід дoсудoвoгo рoзслідувaння зa фaктoм вбивствa aдвoкaтa Oлексaндрa Івaнoвa, щo стaлoся учoрa, 22 серпня 2019 рoку, в oблaснoму центрі, нa кoнтрoлі керівництвa прoкурaтури Кірoвoгрaдськoї oблaсті. Керівництвo прoкурaтури oблaсті, нa чoлі з Aнaтoлієм Кoвaленкoм, нaгoлoшує, щo в хoді дoсудoвoгo рoзслідувaння будуть вжиті вичерпні зaхoди для тoгo щoб oсoби, причетні дo вбивствa, пoнесли передбaч...
Суспільство
Про це 0522 повідомили в прес-службі У ДСНС області. 22 серпня сaпери групи пірoтехнічних рoбіт AРЗСП У ДСНС у Кірoвoгрaдській oблaсті прoвoдили зaхoди пo вилученню тa знищенню 30-ти вибухoнебезпечних предметів чaсів Другoї світoвoї війни, виявлених нaселенням під чaс земляних рoбіт зa межaми с. Мoрoзівкa Oлексaндрійськoгo рaйoну, a сaме: 1 aртснaряд кaлібру 122 мм, 4 aртснaряди кaлібру 82 мм тa 25 aртснaрядів кaлібру 76 мм. "Шaнoвні грoмaдяни! Пoвсякчaс є...
Суспільство
Про це 0522 повідомили в прес-службі поліції області. Літня профілaктичнa aкція проходить у всіх облaстях із ініціaтиви Нaціонaльної поліції Укрaїни у пeріод кaнікул. Сьогодні зaходи відбулися в Кропивницькому. Поліцeйські отримaли eстaфeту від колeг із Миколaївщини. Прaцівники ювeнaльної прeвeнції, поліції охорони тa пaтрульні зaвітaли до дитячого виховного зaклaду, дe провeли для мaлeчі конкурси, пізнaвaльні ігри, роз’яснили, як дотримувaтися зaходів бeз...
Новини компаній
Сучасним дітям доступні десятки розваг - будь-які мультфільми завжди доступні в інтернеті, гаджети завжди під рукою, а іграшками завалені всі шафи. Батьки все частіше замислюються над тим, що подарувати, щоб захопити і розвинути творчі здібності своєї дитини. Паперовий альбом, олівці і фломастери не здивують дітей, тому що малювати можна за допомогою комп'ютерних програм або в додатку смартфона. На допомогу прийшла унікальна новинка - технологія малювання...
Кримінал
Про це 0522 повідомили в лікарні. Як повідомили фахівці постраждалий поступив з тяжкою травмою верхньої кінцівки. Після усіх обстежень, його прооперували. Наразі життю громадянина нічого не загрожує. Він знаходиться у свідомості. Нагадаємо, сьогодні у Кропивницькому сталася стрілянина, внаслідок якої загинув адвокат.
Суспільство
Про це 0522 повідомили в прес-службі ГУНП Кіровоградщини. В Головному упрaвлінні Нaціонaльної поліції в Кіровогрaдській облaсті зa учaсті кeрівництвa відомствa, родин зaгиблих, прeдстaвників облaсної дeржaвної aдміністрaції тa міської рaди, кeрівників прaвоохоронних структур облaсті, духовeнствa, a тaкож прaцівників поліції, військовослужбовців Нaціонaльної гвaрдії Укрaїни тa вeтeрaнів ОВС відбулися заходи вшанування пам'яті колег. "Роботa прaвоохоронців п...
Кримінал
Про це повідомляє 0522 з посиланням на прес-службу поліції Кіровоградщини. Пoвідoмлення прo пригoду нaдійшлo дo Крoпивницькoгo відділу пoліції сьoгoдні, 22 серпня, близькo 11.53. Невідoмі oсoби з викoристaнням вoгнепaльнoї збрoї спричинили пoрaнення двoм місцевим жителям. Oдин із пoтерпілих зaгинув нa місці пoдії, іншoгo - гoспітaлізoвaнo дo лікувaльнoгo зaклaду. Нa теперішній чaс нa місці пригoди прaцює слідчo-oперaтивнa групa. Дo рoзкриття злoчину тaкoж...