Эксперты: овердрафты – лучшее решение для малого и среднего бизнеса

Индекс деловых ожиданий в І квартале 2014 года снизился на 7% по сравнению с IV кварталом 2013 года. Об этом свидетельствуют результаты ежеквартального опроса, проведенного НБУ в І квартале 2014 года. Согласно опросу более тысячи руководителей предприятий Украины, развитие бизнеса ограничивают нестабильная политическая ситуация, высокие цены на энергоносители и недостаток оборотных средств. Вполне закономерно, что потребность предпринимателей в кредитных средствах в будущие месяцы будет расти. О том, что могут предложить малому и среднему бизнесу украинские банки, нам рассказал Богдан Ропотилов, директор Департамента продаж корпоративным клиентам банка «Надра».

Богдан Витальевич, какая сейчас ситуация в сегменте кредитования малого и среднего бизнеса?

Ситуация непростая, особенно учитывая то, что этот сегмент банковского рынка, как и все остальные, зависит от общей экономической ситуации. С одной стороны, в нынешних условиях желающих начать предпринимательскую деятельность или расширить уже работающий бизнес не так много. С другой – мы отмечаем все большее количество предпринимателей, которые столкнулись с финансовыми трудностями и стараются удержать свой бизнес на плаву. Поэтому рост клиентов, желающих получить кредитные средства, ожидается, но и риски банков как кредиторов существенно возрастают. С начала года был отмечен рост проблемных займов в совокупном портфеле украинских банков. По информации НБУ их доля за это время возросла с 7,8% до 8,4%, а объем составил около 83 млрд грн. Банкам, которые прежде всего заинтересованы в длительном и взаимовыгодном партнерстве с клиентами, приходится применять исключительно индивидуальный подход к каждому клиенту, оценивая все «за» и «против» каждого аспекта сотрудничества. И если с получением классических целевых кредитов сейчас могут возникнуть проблемы у многих клиентов, то в современных реалиях получение овердрафтов является более доступной формой кредитования.

Для кого сегодня доступен овердрафт? Какие условия выдвигают заемщикам?

Суть овердрафта в том, что если на текущем счету клиента недостаточно средств для осуществления финансовой деятельности, он использует кредитные средства в рамках установленного банком лимита, так сказать, платит «в минус». Погашается такой кредит автоматически, при поступлении денег на счет. Банками уже давно сформулированы основные требования для предоставления овердрафтов: стабильность работы клиента, стабильность финансовых поступлений на счет, низкая вероятность дефолта.

Учитывая краткосрочность займа и ежемесячный пересчет лимитов финансирования, требования к обеспечению овердрафтов более лояльны, чем к остальным кредитам. В нынешних условиях доходность, при оценке возможности предоставления такого кредита, отходит на второй план, уступая место минимизации рисков. В банке «Надра» приоритет отдается клиентам, стабильно работающим с нами на протяжении минимум 6 месяцев. Но это не означает, что клиент другого банка не может получить у нас овердрафт. Все, что ему потребуется, – это открыть текущий счет в нашем банке и предоставить наиболее полную информацию о своем бизнесе.

Какую сумму может получить клиент, воспользовавшийся овердрафтом?

Лимиты овердрафтов определяются, исходя из объемов денежных поступлений на текущий счет клиента. Кроме того, каждый банк вправе установить дополнительные коэффициенты по овердрафту на основании анализа периодичности денежных поступлений, количества постоянных контрагентов и прочих факторов. В банке «Надра», например, малый корпоративный клиент может получить овердрафт от 25 тыс. грн, а для среднего либо крупного корпоративного клиента лимит овердрафта составит от 100 тыс. грн. Однако наш банк уже давно придерживается принципа индивидуального подхода к каждому клиенту и предлагает своим заемщикам те условия финансирования, которые в наибольшей степени удовлетворяют их потребности.

В каком случае заемщик может увеличить лимиты по овердрафтам?

Основанием для увеличения лимитов, то есть пересмотра условий договора овердрафта, является существенное и стабильное увеличение поступлений на счет. Образно говоря, когда клиент понимает, что его бизнес «вырос» из установленных лимитов и способен покрывать кассовые разрывы большего объема, он вправе обратиться в банк с просьбой пересмотреть установленные лимиты.

Если клиент использовал кредитные средства, но новые средства на текущий счет так и не поступили, каких штрафных санкций ему ждать?

В случае просрочки платежа банк может назначить пеню в размере двойной учетной ставки НБУ, а также повысить процентную ставку за пользование кредитными средствами. Но, пожалуй, основным негативом станет тот факт, что просрочка будет зафиксирована в кредитной истории заемщика, а в будущем отразится на его взаимоотношениях с банками.

Сколько будет стоить клиенту обслуживание такого кредита?

Кроме процентной ставки, которая на сегодняшний день колеблется в диапазоне 22–24% годовых, банки могут устанавливать комиссии, например, за пересмотр лимита овердрафта или его неиспользование. Но такую плату определяют далеко не все банки. В частности, банк «Надра» (лицензия НБУ №21 от 21.11.2011 г.) практически никогда не устанавливает таких комиссий.

В завершение скажите, какие преимущества получает клиент банка, используя овердрафт?

Использование овердрафта позволяет заемщику самостоятельно и гибко управлять своими финансами, проводить необходимые расчеты даже при отсутствии денежных средств на текущем счету и многократно использовать кредитные средства в пределах установленных лимитов. И, как уже говорилось ранее, получить овердрафт несколько проще, чем традиционный кредит, а работать с ним намного удобнее.

Сегодня.ua
Овердрафты бизнес Надра
Якщо ви помітили помилку, виділіть необхідний текст і натисніть Ctrl + Enter, щоб повідомити про це редакцію
Поки ще ніхто не оцінював
Я рекомендую
Ніхто ще не рекомендував
Суспільство
У п`ятницю, 13 грудня, на «Гарячій лінії» міського голови Кропивницького чергуватиме начальник управління розвитку транспорту та зв’язку Віктор Житник. Про це повідомляє прес-служба міської ради, передає  0522. “Гаряча лінія” міського голови у Кропивницькому залишається важливим механізмом комунікації мешканців обласного центру з владою. Кропивничани можуть телефонувати на “Гарячу лінію” із 10.00 по 12.00. Нагадаємо, телефон “гарячої лінії” міського голови...
Суспільство
У п’ятницю, 13 грудня, o 10 годині крoпивничани урoчистo пoкладуть квіти дo пам’ятника “Жертвам Чoрнoбиля”. Прo це пoвідoмляє прес-служба міськради Крoпивницькoгo, передає  0522. Такoж цьoгo дня у навчальних закладах міста відбудеться перегляд експoзицій, дoкументальних фільмів, фoтoвиставoк, а такoж “круглі стoли”, диспути, урoки пам’яті, урoки-реквієми, щo висвітлюють герoїзм крoпивничан під час ліквідації чoрнoбильськoї катастрoфи. Крім тoгo, в навчальн...
Суспільство
Микола Голомоз, 16 років, діагноз - лімфогранулематоз. Про це йдеться на сторінці міжнародного благодійного фонду “Янгол Життя” в мережі Фейсбук, передає 0522. Хлопчику потрібно зібрати 3 242 гривні. Ми просимо вашої допомоги для нашого Миколи! У нас є два мінуси по оплаті обстеження в лабораторії Синево: - 1880 грн. і 1362 грн. Загальна сума, яку нам потрібно зібрати 3 242 грн! На жаль, у Колі підтвердився гепатит В. Після сьогоднішнього обстеження йому б...
Суспільство
У Крoпивницькoму, в дитячo-юнацькoму клубі «Рoвесник» відбувся фестиваль сімейнoї твoрчoсті «Єдина рoдина», у якoму взяли участь батьки та діти з багатoдітних сімей. Про це повідомляють на сайті міської ради, передає 0522. Учасники фестивалю прoдемoнстрували усе рoзмаїття свoїх талантів: діти танцювали, читали гумoрески та вірші, грали на фoртепіанo, а батьки підгoтували виставку в’язаних ляльoк та іграшoк. Святo прoдoвжили рoзважальні ігри, у яких діти бр...
Суспільство
У четвер, 12 грудня, у Кропивницькому буде відсутнє водопостачання житлових будинків.  Про це повідомляють у водоканалі, передає 0522. У зв’язку з реконструкцією водопровідної насосної станції по вул. Полтавській. Відтак з 09.00 год. до 21.00 год. буде відсутнє водопостачання житлових будинків по вул. Полтавській, № 22; № 24, к.1, к.2; № 28, к.1, к.2; № 30; № 32. Жителів просять зробити необхідний запас питної води та вибачити за тимчасові незручності. На...
Суспільство
НАК «Нафтогаз України» знизив відпускні ціни на газ для газзбутів, який вони мають поставити населенню в перший місяць зими - до 4276,69 грн/тис куб. м без ПДВ. Це на 622,31 грн менше, аніж у листопаді, коли ціна становила 4899,00 грн/тис куб. м без ПДВ. Про це повідомляє "Газ Правда", передає 0522. Роздрібні ціни на природний газ для населення по регіонам також зменшилися – в середньому на 11%. Але вони традиційно різняться залежно від регіону й відповідн...
Суспільство
Дев’ятнадцята сесія міськoї ради Крoпивницькoгo прoдoвжить свoю рoбoту 18 грудня Про це повідомили на сайті міської ради, передає 0522. Друге засідання дев’ятнадцятoї сесії Міськoї ради міста Крoпивницькoгo сьoмoгo скликання відбудеться 18 грудня 2019 рoку в приміщенні Міськoї ради міста Крoпивницькoгo (кімната 305). Пoчатoк рoбoти o 10.00.
Кримінал
Сьогодні, 11 грудня, у Кропивницькому, по вулиці Преображенській виявили підозрілі коробки. Про це 0522 повідомили в прес-службі У ДСНС області. Дo Служби пoрятунку «101» надійшлo пoвідoмлення про знайдені три картонні коробки. На місце пригоди прибули рятувальники та дві машини поліцейських. Наразі на місці пригоди працюють слідчі міського відділу поліції.
Суспільство
Сьогодні, 11 грудня, у Кропивницькому, поліцейські долучилися до проведення всеукраїнської акції «16 днів проти насильства». Про це повідомляє кореспондентка 0522. Щорічно в Україні з 25 листопада до 10 грудня включно проводиться Міжнародна кампанія «16 днів проти насильства», яка з 1991 року підтримується міжнародною спільнотою.  Основними завданнями акції є: привернення уваги громадськості до актуальних для українського суспільства проблем подолання наси...