Эксперты: овердрафты – лучшее решение для малого и среднего бизнеса

Индекс деловых ожиданий в І квартале 2014 года снизился на 7% по сравнению с IV кварталом 2013 года. Об этом свидетельствуют результаты ежеквартального опроса, проведенного НБУ в І квартале 2014 года. Согласно опросу более тысячи руководителей предприятий Украины, развитие бизнеса ограничивают нестабильная политическая ситуация, высокие цены на энергоносители и недостаток оборотных средств. Вполне закономерно, что потребность предпринимателей в кредитных средствах в будущие месяцы будет расти. О том, что могут предложить малому и среднему бизнесу украинские банки, нам рассказал Богдан Ропотилов, директор Департамента продаж корпоративным клиентам банка «Надра».

Богдан Витальевич, какая сейчас ситуация в сегменте кредитования малого и среднего бизнеса?

Ситуация непростая, особенно учитывая то, что этот сегмент банковского рынка, как и все остальные, зависит от общей экономической ситуации. С одной стороны, в нынешних условиях желающих начать предпринимательскую деятельность или расширить уже работающий бизнес не так много. С другой – мы отмечаем все большее количество предпринимателей, которые столкнулись с финансовыми трудностями и стараются удержать свой бизнес на плаву. Поэтому рост клиентов, желающих получить кредитные средства, ожидается, но и риски банков как кредиторов существенно возрастают. С начала года был отмечен рост проблемных займов в совокупном портфеле украинских банков. По информации НБУ их доля за это время возросла с 7,8% до 8,4%, а объем составил около 83 млрд грн. Банкам, которые прежде всего заинтересованы в длительном и взаимовыгодном партнерстве с клиентами, приходится применять исключительно индивидуальный подход к каждому клиенту, оценивая все «за» и «против» каждого аспекта сотрудничества. И если с получением классических целевых кредитов сейчас могут возникнуть проблемы у многих клиентов, то в современных реалиях получение овердрафтов является более доступной формой кредитования.

Для кого сегодня доступен овердрафт? Какие условия выдвигают заемщикам?

Суть овердрафта в том, что если на текущем счету клиента недостаточно средств для осуществления финансовой деятельности, он использует кредитные средства в рамках установленного банком лимита, так сказать, платит «в минус». Погашается такой кредит автоматически, при поступлении денег на счет. Банками уже давно сформулированы основные требования для предоставления овердрафтов: стабильность работы клиента, стабильность финансовых поступлений на счет, низкая вероятность дефолта.

Учитывая краткосрочность займа и ежемесячный пересчет лимитов финансирования, требования к обеспечению овердрафтов более лояльны, чем к остальным кредитам. В нынешних условиях доходность, при оценке возможности предоставления такого кредита, отходит на второй план, уступая место минимизации рисков. В банке «Надра» приоритет отдается клиентам, стабильно работающим с нами на протяжении минимум 6 месяцев. Но это не означает, что клиент другого банка не может получить у нас овердрафт. Все, что ему потребуется, – это открыть текущий счет в нашем банке и предоставить наиболее полную информацию о своем бизнесе.

Какую сумму может получить клиент, воспользовавшийся овердрафтом?

Лимиты овердрафтов определяются, исходя из объемов денежных поступлений на текущий счет клиента. Кроме того, каждый банк вправе установить дополнительные коэффициенты по овердрафту на основании анализа периодичности денежных поступлений, количества постоянных контрагентов и прочих факторов. В банке «Надра», например, малый корпоративный клиент может получить овердрафт от 25 тыс. грн, а для среднего либо крупного корпоративного клиента лимит овердрафта составит от 100 тыс. грн. Однако наш банк уже давно придерживается принципа индивидуального подхода к каждому клиенту и предлагает своим заемщикам те условия финансирования, которые в наибольшей степени удовлетворяют их потребности.

В каком случае заемщик может увеличить лимиты по овердрафтам?

Основанием для увеличения лимитов, то есть пересмотра условий договора овердрафта, является существенное и стабильное увеличение поступлений на счет. Образно говоря, когда клиент понимает, что его бизнес «вырос» из установленных лимитов и способен покрывать кассовые разрывы большего объема, он вправе обратиться в банк с просьбой пересмотреть установленные лимиты.

Если клиент использовал кредитные средства, но новые средства на текущий счет так и не поступили, каких штрафных санкций ему ждать?

В случае просрочки платежа банк может назначить пеню в размере двойной учетной ставки НБУ, а также повысить процентную ставку за пользование кредитными средствами. Но, пожалуй, основным негативом станет тот факт, что просрочка будет зафиксирована в кредитной истории заемщика, а в будущем отразится на его взаимоотношениях с банками.

Сколько будет стоить клиенту обслуживание такого кредита?

Кроме процентной ставки, которая на сегодняшний день колеблется в диапазоне 22–24% годовых, банки могут устанавливать комиссии, например, за пересмотр лимита овердрафта или его неиспользование. Но такую плату определяют далеко не все банки. В частности, банк «Надра» (лицензия НБУ №21 от 21.11.2011 г.) практически никогда не устанавливает таких комиссий.

В завершение скажите, какие преимущества получает клиент банка, используя овердрафт?

Использование овердрафта позволяет заемщику самостоятельно и гибко управлять своими финансами, проводить необходимые расчеты даже при отсутствии денежных средств на текущем счету и многократно использовать кредитные средства в пределах установленных лимитов. И, как уже говорилось ранее, получить овердрафт несколько проще, чем традиционный кредит, а работать с ним намного удобнее.

Сегодня.ua
Овердрафты бизнес Надра
Якщо ви помітили помилку, виділіть необхідний текст і натисніть Ctrl + Enter, щоб повідомити про це редакцію
19 переглядів в лютому
Я рекомендую
Ніхто ще не рекомендував
Суспільство
Сьогоднi, 18 лютого, заступник мiського голови Олександр Вергун провiв робочу нараду з керiвниками комунальних служб, теплогенеруючих пiдприємств мiста та пiдрядних органiзацiй з питання вiдпрацювання стратегiї вiдновлення дорожнього покриття на територiї Кропивницького. Про це повiдомляє прес-служба мiськради. Учасники зустрiчi обговорили усi проблемнi питання перед початком ремонтних робiт на дорогах мiста. Оскiльки не лише снiг та мороз, а i численнi ав...
Суспільство
18 лютого в Єдиній cиcтемі міcцевих петицій зареєcтрували петицію під назвою "Уcтановка лавочок для відпочинку на Дворцовій". Авторка петиції Ірина Будянcька закликає міcцеву владу вcтановити лавочки для відпочинку на вулиці Дворцовій. "В центрі нашого міcта є чудова пішохідна вулиця – Дворцова. На мій погляд, чого на ній не виcтачає, так це лавочок для відпочинку. Адже по вулиці прогулюютьcя люди з обмеженими можливоcтями, молоді матуcі з малечею, люди по...
Влада
У рік відзначення 265-річчя від заcнування міcта Кропивницький в облаcному центрі виcадять 265 дерев. Про це cьогодні, 18 лютого, під чаc апаратної наради повідомив міcький голова Кропивницького Андрій Райкович, – інформує преc-cлужба міcькради. Очільник міcта доручив головному управлінню житлово-комунального гоcподарcтва та екологам міcької ради підготувати під виcадку зеленого маcиву земельну ділянку. "Необхідно не відкладати підготовчий період на оcтанн...
Кримінал
15 лютого до Олекcандрійcького відділу поліції надійшло повідомлення зі cлужби 102 про те, що на одній із вулиць невідомий чоловік із заcтоcуванням cили відібрав у жінки гаманець. Про це повідомляє преc-cлужба Нацполіції в облаcті. За інформацією правоохоронців, оcоба шляхом ривка незаконно заволоділа гаманцем 71-річної потерпілої, в якому знаходилиcя грошові кошти в cумі 200 гривень. Небайдужі міcцеві мешканці, які опинилиcя поблизу міcця події, перешкоди...
Влада
У Кропивницькому реставрують пам’ятник “Воїнам- iнтернацiоналiстам усiх поколiнь”. Таке завдання поставив мiський голова Андрiй Райкович пiд час апаратної наради сьогоднi, 18 лютого, – повiдомляє прес-служба мiськради. Минулого тижня громада мiста вшанувала пам’ять учасникiв бойових дiй на територiї iнших держав з нагоди 30-ї рiчницi виведення вiйськ з Афганiстану. Мiстяни пройшли пам’ятною ходою до пам'ятника у Молодiжному скверi. Монумент воїнам-iнтернац...
Кримінал
6 лютого біля cтаву, розташованого в c.Зелений Гай Знам’янcького району, виявили тіло загиблого чоловіка. Про це повідомляє Кomora.info з поcиланням на матеріали Єдиного державного реєcтру cудових рішень. Згідно з протоколом огляду міcця події відомо, що тіло знайшли на відкритій міcцевоcті в період чаcу з 14.00 по 14.30. Про поверхневому огляді трупа правоохоронці не виявили тілеcних ушкоджень. За фактом cмерті громадянина Знам’янcький ВП ГУНП розпочав...
Суспільство
За сьомий тиждень 2019 року за медичною допомогою в заклади охорони здоров’я м.Кропивницький з приводу ГРВI звернулись 1422 хворих, з них 67,6% дiтей. Про це повiдомляє прес-служба обласного лабораторного центру. Показник захворюваностi залишається на 43,2% нижчим рiвня епiдемiчного порогу. Госпiталiзовано – 51 хворого, з них дiтей – 38. Вiрусологiчною лабораторiєю обласного лабораторного центру виявлено антигени вiрусу грипу А(H1N1) у 3-х хворих з тяжким...
Культура
У суботу, 16 лютого, вiдбувся другий пiвфiнал Нацiонального вiдбору на пiсенний конкурс Євробачення-2019. За право виступати у фiналi змагалося вiсiм учасникiв, серед яких був молодий український виконавець Khayat зi Знам'янки. Про це повiдомляє "Обозреватель". Музиканту не вдалося пройти до фiналу конкурсу, оскiльки журi оцiнило його виступ всього в 2 бали. Глядачi поставили Khayat вищу оцiнку - 6 балiв. Трансляцiю пiвфiналу проводили українськi телеканал...
Влада
Директор підприємcтва "Кіровоградcький облавтодор" Андрій Руднік оконфузивcя на апаратній нараді в облдержадмініcтрації через порно. Про це повідомив журналіст Андрій Богданович у cоцмережі. "Конфуз на апаратці в Кіровоградcькій ОДА. Під чаc одного з виcтупів (тема була доcить cерйозною "Доcтупніcть об'єктів інфраcтруктури для інвалідів"), у чиновника, який нібито повинен був уважно cлухати, в телефоні, голоcно (як cлід) включилаcя порнуха. Дорогі чиновник...