Эксперты: овердрафты – лучшее решение для малого и среднего бизнеса

Индекс деловых ожиданий в І квартале 2014 года снизился на 7% по сравнению с IV кварталом 2013 года. Об этом свидетельствуют результаты ежеквартального опроса, проведенного НБУ в І квартале 2014 года. Согласно опросу более тысячи руководителей предприятий Украины, развитие бизнеса ограничивают нестабильная политическая ситуация, высокие цены на энергоносители и недостаток оборотных средств. Вполне закономерно, что потребность предпринимателей в кредитных средствах в будущие месяцы будет расти. О том, что могут предложить малому и среднему бизнесу украинские банки, нам рассказал Богдан Ропотилов, директор Департамента продаж корпоративным клиентам банка «Надра».

Богдан Витальевич, какая сейчас ситуация в сегменте кредитования малого и среднего бизнеса?

Ситуация непростая, особенно учитывая то, что этот сегмент банковского рынка, как и все остальные, зависит от общей экономической ситуации. С одной стороны, в нынешних условиях желающих начать предпринимательскую деятельность или расширить уже работающий бизнес не так много. С другой – мы отмечаем все большее количество предпринимателей, которые столкнулись с финансовыми трудностями и стараются удержать свой бизнес на плаву. Поэтому рост клиентов, желающих получить кредитные средства, ожидается, но и риски банков как кредиторов существенно возрастают. С начала года был отмечен рост проблемных займов в совокупном портфеле украинских банков. По информации НБУ их доля за это время возросла с 7,8% до 8,4%, а объем составил около 83 млрд грн. Банкам, которые прежде всего заинтересованы в длительном и взаимовыгодном партнерстве с клиентами, приходится применять исключительно индивидуальный подход к каждому клиенту, оценивая все «за» и «против» каждого аспекта сотрудничества. И если с получением классических целевых кредитов сейчас могут возникнуть проблемы у многих клиентов, то в современных реалиях получение овердрафтов является более доступной формой кредитования.

Для кого сегодня доступен овердрафт? Какие условия выдвигают заемщикам?

Суть овердрафта в том, что если на текущем счету клиента недостаточно средств для осуществления финансовой деятельности, он использует кредитные средства в рамках установленного банком лимита, так сказать, платит «в минус». Погашается такой кредит автоматически, при поступлении денег на счет. Банками уже давно сформулированы основные требования для предоставления овердрафтов: стабильность работы клиента, стабильность финансовых поступлений на счет, низкая вероятность дефолта.

Учитывая краткосрочность займа и ежемесячный пересчет лимитов финансирования, требования к обеспечению овердрафтов более лояльны, чем к остальным кредитам. В нынешних условиях доходность, при оценке возможности предоставления такого кредита, отходит на второй план, уступая место минимизации рисков. В банке «Надра» приоритет отдается клиентам, стабильно работающим с нами на протяжении минимум 6 месяцев. Но это не означает, что клиент другого банка не может получить у нас овердрафт. Все, что ему потребуется, – это открыть текущий счет в нашем банке и предоставить наиболее полную информацию о своем бизнесе.

Какую сумму может получить клиент, воспользовавшийся овердрафтом?

Лимиты овердрафтов определяются, исходя из объемов денежных поступлений на текущий счет клиента. Кроме того, каждый банк вправе установить дополнительные коэффициенты по овердрафту на основании анализа периодичности денежных поступлений, количества постоянных контрагентов и прочих факторов. В банке «Надра», например, малый корпоративный клиент может получить овердрафт от 25 тыс. грн, а для среднего либо крупного корпоративного клиента лимит овердрафта составит от 100 тыс. грн. Однако наш банк уже давно придерживается принципа индивидуального подхода к каждому клиенту и предлагает своим заемщикам те условия финансирования, которые в наибольшей степени удовлетворяют их потребности.

В каком случае заемщик может увеличить лимиты по овердрафтам?

Основанием для увеличения лимитов, то есть пересмотра условий договора овердрафта, является существенное и стабильное увеличение поступлений на счет. Образно говоря, когда клиент понимает, что его бизнес «вырос» из установленных лимитов и способен покрывать кассовые разрывы большего объема, он вправе обратиться в банк с просьбой пересмотреть установленные лимиты.

Если клиент использовал кредитные средства, но новые средства на текущий счет так и не поступили, каких штрафных санкций ему ждать?

В случае просрочки платежа банк может назначить пеню в размере двойной учетной ставки НБУ, а также повысить процентную ставку за пользование кредитными средствами. Но, пожалуй, основным негативом станет тот факт, что просрочка будет зафиксирована в кредитной истории заемщика, а в будущем отразится на его взаимоотношениях с банками.

Сколько будет стоить клиенту обслуживание такого кредита?

Кроме процентной ставки, которая на сегодняшний день колеблется в диапазоне 22–24% годовых, банки могут устанавливать комиссии, например, за пересмотр лимита овердрафта или его неиспользование. Но такую плату определяют далеко не все банки. В частности, банк «Надра» (лицензия НБУ №21 от 21.11.2011 г.) практически никогда не устанавливает таких комиссий.

В завершение скажите, какие преимущества получает клиент банка, используя овердрафт?

Использование овердрафта позволяет заемщику самостоятельно и гибко управлять своими финансами, проводить необходимые расчеты даже при отсутствии денежных средств на текущем счету и многократно использовать кредитные средства в пределах установленных лимитов. И, как уже говорилось ранее, получить овердрафт несколько проще, чем традиционный кредит, а работать с ним намного удобнее.

Сегодня.ua
Овердрафты бизнес Надра
Якщо ви помітили помилку, виділіть необхідний текст і натисніть Ctrl + Enter, щоб повідомити про це редакцію
Я рекомендую
Ніхто ще не рекомендував
Суспільство
У Кропивницькому мережа комунального паcажирcького транcпорту продовжує активно розвиватиcя. Про це повідомили в міській раді. Cьогодні, 25 квітня, комунальне підприємcтво «Електротранc» підпиcало з «Приватбанком» договір фінанcового лізингу на придбання чергових шіcтьох тролейбуcів з автономним ходом. Міcька рада Кропивницького виcтупила гарантом угоди та уклала відповідний договір поруки. Нові cучаcні тролейбуcи cуттєво покращать транcпортне обcлуговуван...
Кримінал
Медиків Олекcандрівcької ЦРЛ звинувачують у cмерті пацієнтки. Про це йдетьcя в Єдиному державному реєcтрі cудових рішень, повідомляє CBN. 30 березня до чергової чаcтини Олекcандрівcького ВП Знам’янcького ВП ГУНП надійшла пиcьмова заява від потерпілої. Заявниця проcила притягнути до відповідальноcті лікарів Олекcандрівcької ЦРЛ, які, на її думку, не належним чином надали медичну допомогу її покійній матері. 8 березня жительку cела Триліcи Олекcандрівcького...
Кримінал
3 квітня, близько 14.30, біля cупермаркету «АТБ» по вул. В.Голого cталаcя бійка. Про це повідомляє KOMORA.INFO. Невідомий cпричинив тілеcні ушкодження міcцевому жителю. Поcтраждалий відразу не звернувcя до поліції, оcкільки перебував на лікуванні у медзакладі. Піcля цього надав cлідчому рентген-знімки, медичну карту амбулаторного хворого, лиcток непрацездатноcті, випиcку із медичної карти cтаціонарного хворого неврологічного відділення. З метою вcтановлен...
Суспільство
У Кіровcькому cуді Кропивницького відбулоcя заключне заcідання, на якому cуд повинен був визнати право учаcників бойових дій на cільcькогоcподарcьку землю, повідомляє CBN. Cпірна земля знаходитьcя у підпорядкуванні Cоколівcької громади. І вже другий рік учаcники війни на cході намагаютьcя цю землю оформити на cебе. У cправу навіть втручалаcя облаcна влада, надавши правові конcультації депутатам Cоколівcької ОТГ. Але виявилоcя, що земля знаходитьcя під ареш...
Суспільство
У Кропивницькому готуються до Великодня, від ранку на площі перед міською радою панує святкова атмосфера, повідомляє кореспондент 0522. Спочатку на майданчику розгорнули ярмарок. Пропонують традиційно смаколики, сувеніри, вироби ручної роботи. Пізніше розпочав роботу великодній фестиваль – свої вироби презентували вихованці дитячих садочків і шкіл. Тут же проходили майстер-класи, розповідали про історію і традиції Великодня. Святкова фотозона працюватиме д...
Суспільство
Депутат мiської ради Михайло Бєжан на своїй сторiнцi у соцмережi повiдомив про те, що керiвництво «МакДональдзу» дало вiдповiдь щодо можливостi вiдкриття закладу в Кропивницькому. «Не раз питання щодо вiдкриття у Кропивницькому закладу «МакДональдз» пiдiймалося жителями мiста. Декiлька разiв ми розглядали це питання на профiльнiй комiсiї. I ось вiдповiдь та одночасно розчарування для всiх прихильникiв теорiї «керiвництво «МакДональдзу» не розглядає пропоз...
Суспільство
Фахівці відділу з питань нотаріату облаcної юcтиції Кіровоградщини провели комплекcні перевірки організації нотаріальної діяльноcті 15 приватних нотаріуcів, Онуфріївcької державної нотаріальної контори, а також Державного нотаріального архіву в Кіровоградcькій облаcті. Оцінка роботи в деяких випадках була негативною. Про це повідомила начальник відділу з питань нотаріату Татевік Іванова. «Робота трьох приватних нотаріуcів була визнана такою, що здійcнюєтьc...
Кримінал
Вчора, 24 квітня, близько 15:00, до управління патрульної поліції в Кіровоградcькій облаcті прийшла група оcіб, які назвали cебе «Кропивницький дорожній контроль». Про це повідомили в преc-cлужбі патрульної поліції. Під чаc прийому громадяни почали провокувати конфлікт із поліцейcькими, виражатиcя на їхню адреcу нецензурною лайкою. Коли один із патрульних cпробував зафікcувати зазначене правопорушення на заcоби фото та відеофікcації, громадяни вибили з й...
Суспільство
Житель Кіровоградcької облаcті, якому піcля укуcу cобаки за нижню губу вcтановили клінічний діагноз «cказ», помер у лікарні. Про це повідомляє УНН. 65-річний житель Петрівcького району гоcтював у родичів у Жовтих Водах Дніпропетровcької облаcті. Захворів 15 квітня, коли з’явилиcя cимптоми порушення з боку центральної нервової cиcтеми. Вже 17 квітня родичі доcтавили його в Жовтоводcьку міcьку лікарню, де потерпілого гоcпіталізували у відділення анеcтезії та...