Эксперты: овердрафты – лучшее решение для малого и среднего бизнеса

Индекс деловых ожиданий в І квартале 2014 года снизился на 7% по сравнению с IV кварталом 2013 года. Об этом свидетельствуют результаты ежеквартального опроса, проведенного НБУ в І квартале 2014 года. Согласно опросу более тысячи руководителей предприятий Украины, развитие бизнеса ограничивают нестабильная политическая ситуация, высокие цены на энергоносители и недостаток оборотных средств. Вполне закономерно, что потребность предпринимателей в кредитных средствах в будущие месяцы будет расти. О том, что могут предложить малому и среднему бизнесу украинские банки, нам рассказал Богдан Ропотилов, директор Департамента продаж корпоративным клиентам банка «Надра».

Богдан Витальевич, какая сейчас ситуация в сегменте кредитования малого и среднего бизнеса?

Ситуация непростая, особенно учитывая то, что этот сегмент банковского рынка, как и все остальные, зависит от общей экономической ситуации. С одной стороны, в нынешних условиях желающих начать предпринимательскую деятельность или расширить уже работающий бизнес не так много. С другой – мы отмечаем все большее количество предпринимателей, которые столкнулись с финансовыми трудностями и стараются удержать свой бизнес на плаву. Поэтому рост клиентов, желающих получить кредитные средства, ожидается, но и риски банков как кредиторов существенно возрастают. С начала года был отмечен рост проблемных займов в совокупном портфеле украинских банков. По информации НБУ их доля за это время возросла с 7,8% до 8,4%, а объем составил около 83 млрд грн. Банкам, которые прежде всего заинтересованы в длительном и взаимовыгодном партнерстве с клиентами, приходится применять исключительно индивидуальный подход к каждому клиенту, оценивая все «за» и «против» каждого аспекта сотрудничества. И если с получением классических целевых кредитов сейчас могут возникнуть проблемы у многих клиентов, то в современных реалиях получение овердрафтов является более доступной формой кредитования.

Для кого сегодня доступен овердрафт? Какие условия выдвигают заемщикам?

Суть овердрафта в том, что если на текущем счету клиента недостаточно средств для осуществления финансовой деятельности, он использует кредитные средства в рамках установленного банком лимита, так сказать, платит «в минус». Погашается такой кредит автоматически, при поступлении денег на счет. Банками уже давно сформулированы основные требования для предоставления овердрафтов: стабильность работы клиента, стабильность финансовых поступлений на счет, низкая вероятность дефолта.

Учитывая краткосрочность займа и ежемесячный пересчет лимитов финансирования, требования к обеспечению овердрафтов более лояльны, чем к остальным кредитам. В нынешних условиях доходность, при оценке возможности предоставления такого кредита, отходит на второй план, уступая место минимизации рисков. В банке «Надра» приоритет отдается клиентам, стабильно работающим с нами на протяжении минимум 6 месяцев. Но это не означает, что клиент другого банка не может получить у нас овердрафт. Все, что ему потребуется, – это открыть текущий счет в нашем банке и предоставить наиболее полную информацию о своем бизнесе.

Какую сумму может получить клиент, воспользовавшийся овердрафтом?

Лимиты овердрафтов определяются, исходя из объемов денежных поступлений на текущий счет клиента. Кроме того, каждый банк вправе установить дополнительные коэффициенты по овердрафту на основании анализа периодичности денежных поступлений, количества постоянных контрагентов и прочих факторов. В банке «Надра», например, малый корпоративный клиент может получить овердрафт от 25 тыс. грн, а для среднего либо крупного корпоративного клиента лимит овердрафта составит от 100 тыс. грн. Однако наш банк уже давно придерживается принципа индивидуального подхода к каждому клиенту и предлагает своим заемщикам те условия финансирования, которые в наибольшей степени удовлетворяют их потребности.

В каком случае заемщик может увеличить лимиты по овердрафтам?

Основанием для увеличения лимитов, то есть пересмотра условий договора овердрафта, является существенное и стабильное увеличение поступлений на счет. Образно говоря, когда клиент понимает, что его бизнес «вырос» из установленных лимитов и способен покрывать кассовые разрывы большего объема, он вправе обратиться в банк с просьбой пересмотреть установленные лимиты.

Если клиент использовал кредитные средства, но новые средства на текущий счет так и не поступили, каких штрафных санкций ему ждать?

В случае просрочки платежа банк может назначить пеню в размере двойной учетной ставки НБУ, а также повысить процентную ставку за пользование кредитными средствами. Но, пожалуй, основным негативом станет тот факт, что просрочка будет зафиксирована в кредитной истории заемщика, а в будущем отразится на его взаимоотношениях с банками.

Сколько будет стоить клиенту обслуживание такого кредита?

Кроме процентной ставки, которая на сегодняшний день колеблется в диапазоне 22–24% годовых, банки могут устанавливать комиссии, например, за пересмотр лимита овердрафта или его неиспользование. Но такую плату определяют далеко не все банки. В частности, банк «Надра» (лицензия НБУ №21 от 21.11.2011 г.) практически никогда не устанавливает таких комиссий.

В завершение скажите, какие преимущества получает клиент банка, используя овердрафт?

Использование овердрафта позволяет заемщику самостоятельно и гибко управлять своими финансами, проводить необходимые расчеты даже при отсутствии денежных средств на текущем счету и многократно использовать кредитные средства в пределах установленных лимитов. И, как уже говорилось ранее, получить овердрафт несколько проще, чем традиционный кредит, а работать с ним намного удобнее.

Сегодня.ua
Овердрафты бизнес Надра
Якщо ви помітили помилку, виділіть необхідний текст і натисніть Ctrl + Enter, щоб повідомити про це редакцію

Коментарі

Суспільство
На Кіровоградщині зафіксували ще 73 нові випадки захворювання на коронавірус. Про це повідомляє пресслужба Кіровоградської обласної державної адміністації, пише 0522. За минулу добу в лабораторному центрі провели 350 ПРЛ-досліджень і 31 ПЛР-дослідження в обласній лікарні.На Кіровоградщині зафіксували ще 73 нові випадки захворювання на коронавірус:- 25 у м. Кропивницький;- 1 у м. Знам'янка;- 9 у м. Олександрія;- 10 у м. Світловодськ;- 3 у Кропивницькому рай...
Вибір
Кіровоградська область: рятувальники чергують на виборчих дільницях. Про це повідомляє пресслужба ДСНС у Кіровоградській області, пише 0522. Сьогодні з метою забезпечення дотримання режиму техногенної та пожежної безпеки на виборчих дільницях, особовий склад Управління та пожежно-рятувальних підрозділів області здійснює чергування на усіх об’єктах, що задіяні під час місцевих виборів. Також з цією метою організовано та здійснюється цілодобовий моніторинг о...
Кримінал
На Кіровоградщині правоохоронці викрили мережу підкупу виборців Про це повідомляє пресслужба ГУНП у Кірвоградській області, пише 0522.    Детективами слідчого управління поліції Кіровоградської області спільно з працівниками УСБУ в області та за процесуального керівництва обласної прокуратури сьогодні у Кропивницькому припинено злочинну діяльність групи осіб, які утворили, а також керували мережею виборців, яким шляхом підкупу пропонували голосувати за одн...
Суспільство
Ще до 12.00 було зафіксовано 275 порушень "дня тиші". Про це повідомляє пресслужба ГУНП у Кіровоградській області, пише 0522. Наразі поліцейські склали вже 54 протоколи про вчинення адміністративних правопорушень. Станом на 12:00 було виявлено 181 порушення, пов’язане з незаконною агітацією. Серед основних видів незаконної агітації найбільше зафіксовано випадків агітації: 1. на білбордах – 96; 2. роздача агітаційної продукції - 44; 3. агітація на будівлях...
Суспільство
Із початку виборчої кампанії до органів поліції області надійшло 260 заяв тщодо порушень виборчого законодавства. Про це повідомляє пресслужба ГУНП у Кіровоградській області, пише 0522. Відповідно до частини 7 статті 23 «Публічність і відкритість виборчого процесу» Виборчого кодексу України, органи Національної поліції України за день до дня голосування оприлюднюють на офіційних веб-сайтах попередні відомості про кількість зареєстрованих звернень про поруш...
Суспільство
Рятувальники проводять дезінфекцію виборчих дільниць напередодні місцевих виборів. Про це повідомляє прессужба ДСНС у Кіровоградській області, пише 0522. Вже завтра відбудуться вибори до місцевих рад. Рятувальники докладають усіх зусиль, аби створити безпечні умови для волевиявлення громадян. Зокрема, здійснюють протипожежні інструктажі з членами виборчих комісій та персоналом, що буде задіяний у виборчому процесі, оглядають приміщення, на території яких р...
Суспільство
Кропивницький - Затишне місто. Про це повідомляє пресслужба Кропивницької міської ради, пише 0522. Сьогодні розпочався внутрішньодворовий капітальний ремонт на території мікрорайону Жадова. Міждомові проїзди відремонтують від будинку №30. корпус 1 до будинку №28 корпуси 1 та 2 по вулиці   Героїв України. Місцеві постійно скаржаться на поганий стан дорожнього покриття, особливо люди з інвалідністю, просили заасфальтувати дорогу. Головне управління ЖКГ замов...
Суспільство
"Велике будівництво": будівельна готовність 5 об’єктів перевищує 87%.  Про це повідомляє пресслужба Кіровоградської обласної державної адміністрації, пише 0522. Станом на сьогодні у рамках Програми Президента «Велике будівництво» на Кіровоградщині тривають капітальні ремонти 6 мостів.  Відтак наближається до завершення капітальний ремонт мосту, розташованого на ділянці км 10 + 900 автомобільної дороги загального користування місцевого значення О121101 Новг...
Суспільство
З 26 жовтня Кіровоградщина переходить в жовту зону карантину. Варто окреслити те, чого очікувати мешканцям області наступного тижня.  Обмеження будуть введені з понеділка та будуть загальнообов'язковими для виконання. До вашої уваги основний перелік обмежень, які будуть стосуватись повсякденного життя.